債務整理の時効

債務整理に時効はあるの?

債務整理を行う際に行うのが「利息制限法による金利の引き直し」です。

 

これは今まで支払い済みの金利を、法改正によって低くなった金利率で再計算を行い、その差額を残りの借金の返済に充てるというものです。

 

これによって借金を実質減らすこともできますし、実はすでに完済して支払い済みの借金に対する金利についても行うことが可能となっています。

 

それが最近良く聞く「過払い金の請求」と呼ばれるものです。

 

借金返済中か完済後かの違いはありますが、その内容は基本的に変わりません。

 

しかしどちらにしても気をつけなければならないのが時効です。

 

というのも支払った金利についての利息制限法の再計算は「最後に取引を行ってから10年間のみ有効」となっているのです。

 

そのため借金返済のための債務整理中の場合はまだ取引を行っている最中なので気にすることはありませんが、過払い金の請求としての債務整理を行う場合にはその辺りを気をつけなければなりません。

 

ここで注意しなければならないのは「最後に取引を行ってから」というところです。

 

例えば2002年の1月31日に借金を完済して取引を終了した場合、その時効は2012年の1月31日となります。

 

ですが、その後もう1度借金をして、2003年1月31日に完済したとします。

 

その場合は最後の取引が2003年となるため、本来2012年で切れるはずの最初の金利も2013年まで時効とはならないのです。

 

しかしこのように取引が断続した場合、空白期間が長すぎるとそれぞれの取引が独立したものと裁判所で判断され、2002年の借金については2012年で時効となってしまう場合があります。

 

これがどのように判断されるのかはケース・バイ・ケースなので、自分で判断せずに弁護士などの専門家に相談した上でどうするかを考えるようにしましょう。

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